É bem comum surgirem notícias de que pessoas ganharam muito dinheiro, seja com em esporte, loterias, estrelato e, embora tenham recebido fortunas, tempos depois, perdem tudo, ficam pobres e tornam-se completamente esquecidas.
Em contraponto, há também pessoas que começam do nada, até chegarem ao topo.
Daí ganham dinheiro, muito dinheiro e continuam a ganhar muito dinheiro.
Para especialistas, essa contradição ocorre em razão do mau uso do dinheiro e do mau gerenciamento financeiro.
Desse modo, o dinheiro se perde, se esvai, e não há como recuperá-lo.
A diferença entre quem é bem-sucedido e quem não consegue gerenciar o próprio dinheiro é o conhecimento financeiro, que, infelizmente, não se aprende na escola.
Como aproveitar as oportunidades para começar um planejamento financeiro?
Além de ser um processo coerente e que só traz vantagens e garantias a você, o planejamento financeiro é uma conquista, a partir do momento em que você consegue administrar seus ganhos e controlar suas despesas.
É o que faz você diminuir ou não ter dívidas e que tenha também forte inclinação a realização de investimentos, sem medo, e com muito critério.
A equação dessas ações é sem dúvida o aumento de seu patrimônio.
O planejamento financeiro pode, inicialmente, parecer um bicho de sete cabeças.
Você pode imaginar que é preciso fazer malabarismos matemáticos, saber fazer muitas contas e ser preciso até de uma calculadora financeira, mas fica tranquilo, porque não é assim.
Planejamento financeiro não é nada disso, e processo é bem tranquilo.
Começa, simplesmente, a partir de uma análise de como suas finanças e a de sua família são geridas.
Como resultado, você tem diante de você a realidade.
A consequência mais assertiva de se fazer um planejamento financeiro é a de se tornar na mais pura realidade seus objetivos e seus sonhos, assegurando, assim, tranquilidade financeira diante de acontecimentos inevitáveis ou bons da vida.
Economistas afirmam que um bom planejamento financeiro pode fazer mais pelo futuro de uma pessoa do que anos consecutivos de trabalho.
Para isso, comece a se preparar e
faça um levantamento da sua situação financeira, de todas as suas receitas e despesas de pelo menos dos últimos três meses,
faça também um levantamento de seu patrimônio, carro, casa, apartamento, lojas, lotes, sítio e contraponha-os a suas dívidas, (se tiver),
procure ter paciência, para não deixar nada de fora, não deixe escapar nada nem o menor item que seja, e mantenha esse orçamento sempre atualizado e à vista.
Em seguida, faça uma lista de todas as suas despesas mensais, lembrando-se de que gastos mensais são todas as despesas que você e sua família têm durante o mês, sendo fixos ou variáveis, como impostos, seguros, aluguel ou prestação da casa própria, condomínio, parcela de financiamento do carro, mensalidade escolar, assinatura de serviços como TV, internet, streaming, transporte, ônibus, combustível, manutenção do carro, aplicativo de corrida, contas de água, luz e gás, alimentação, supermercado, padaria, feira, açougue, aplicativos de comida delivery, academia, plano de saúde, dentre outros.
É preciso que você seja sempre sincero com seu planejamento financeiro e com os seus objetivos.
Seja também realista e defina ações em curto (até um ano), em médio (até cinco anos) e em longo prazo (mais de cinco anos).
Ser determinado e planejar gastar menos do que ganha vai lhe ajudar a elaborar um plano realista para os próximos 12 meses, com base na sua situação atual e em seus objetivos.
Se se você considerar a evolução familiar e profissional, vai priorizar, em primeiro lugar, o pagamento das dívidas. Aliás, elimine todas assim que possível e fuja delas o mais que puder.
Evite compras parceladas, muito menos com juros. É muito comum para quem decide fazer planejamento financeiro é se conscientizar de que não se deve gastar mais do que ganha.
Por isso, identifique as despesas que você pode eliminar, como pequenos gastos que não afetam a qualidade da sua vida.
Não seja radical, não corte tudo de uma vez. Comece com pequenos cortes e vá trabalhando as outras despesas mês a mês.
Importante Defina uma meta de quanto poupar e como vai investir. Implemente seu plano, defina a data e dê a partida. Não se esqueça de monitorar, acompanhar e conferir mensalmente a evolução do seu planejamento. Se precisar, faça ajustes.
Oportunidades para começar um planejamento financeiro
Há alguns critérios que pode lhe impulsionar a fazer um planejamento financeiro.
Na lista a seguir, veja em qual desse critérios você está adequado:
- crise financeira
- compra ou venda de negócios
- herança
- mudanças na vida profissional
- casamento ou separação
- planejamento para filhos, no nascimento ou para a educação
- planejamento para aposentadoria
- recebimento de grande soma de dinheiro
- redução inesperada de ganhos
Faça um check-up da sua situação atual
Assim como na medicina, o check-up é essência para você identificar a quantas anda sua vida financeira.
Se anda bem ou mal. Isto é, você deve, em primeiro lugar, conhecer sua vida financeira e onde erra e onde acerta. Para isso, ter um planejamento financeiro bem-feito e bem organizado vai lhe ajudar a identificar sua situação atual.
A título de exemplificação, o ideal é você começar a contestação a partir do cálculo de três índices importantíssimos:
Patrimônio esperado
Está ligado à idade, à renda de determinada pessoa e auxilia no manejo com o dinheiro
Independente da sua idade ou de sua renda, o patrimônio esperado é a resposta de qual deveria ser o patrimônio e o que ele pode lhe garantir para o seu padrão de vida atual, como também no seu futuro.
Para você saber como descobrir isso, basta seguir uma fórmula que foi desenvolvida por dois pesquisadores norte-americanos; Thomas Stanley e William Danko.
Thomas Stanley e William Danko, autores do livro “O Milionário Mora ao Lado”, desenvolveram uma fórmula simples para estimar o patrimônio que uma pessoa deveria ter acumulado em determinada idade, considerando sua renda anual.
A fórmula é a seguinte: Patrimônio Esperado = (Renda Anual x Idade) / 10
- Renda Anual: Sua renda total ao longo de um ano (renda mensal x 12)
- Idade: Sua idade atual em anos
- Patrimônio Esperado: O valor estimado do patrimônio que você deveria ter acumulado até o momento
Exemplo: Se você tem 35 anos e sua renda anual é de R$ 60.000, seu patrimônio esperado seria:
Patrimônio Esperado = (R$ 60.000 x 35) / 10 = R$ 210.000
Benefícios do planejamento financeiro? Quais são os benefícios do planejamento financeiro?
Seguir o método de um planejamento financeiro não significa apenas uma medida prudente.
Na verdade, trata-se de uma estratégia que se converte numa mudança de atitude que só traz benefícios.
Acompanhe:
Contenção de gastos
Talvez o principal benefício.
Quer seja em momento de crise, quer seja em momento de estabilidade, nada melhor de que conter despesas e gastos.
O que torna um planejamento financeiro eficiente é a consciência que se adquire de abolir despesas, completamente dispensáveis, para dar espaço para o que realmente importa: investimentos.
Pôr ordem na casa
É perceptível a qualidade da organização financeira, assim que você põe em prática seu planejamento.
Você vai conquistar o autocontrole.
Não será qualquer promoção, qualquer oferta que vai fazer você mexer no seu dinheiro que estará tão bem guardado e rendendo muito bem.
ROI, o bom retorno
ROI é uma abreviação em inglês do termo “Return Over Investment”, que é traduzido para “Retorno Sobre Investimento”.
O ROI é uma fórmula que, ao ser calculada, considera o ganho obtido menos o investimento inicial.
É uma métrica financeira, usada para saber quanto você pode ganhar ou sua empresa com determinado investimento.
E, individualmente, o ROI é uma das vantagens que o planejamento financeiro proporciona a você.
É o bom retorno que é sempre bem-vindo, quando há diminuição das despesas e fazendo uso de gastos apenas realmente necessários para aumentar investimentos e, assim, obter mais lucro.
Controle sobre suas finanças
O planejamento financeiro faculta o monitoramento de suas transações financeiras e, assim, lhe ajuda a identificar se, por ventura, você está tendo gastos excessivos e/ou desnecessários, e porque seus investimentos não estão a lhe oferecer retorno esperado.
Auto gerenciador de seus próprios gastos
O planejamento financeiro permite que você consiga antecipar riscos e, ao mesmo tempo, contê-los, sem sofrer impactos significativos.
Ao gerir seus investimentos, você consegue identificar qualquer tipo de vulnerabilidade financeira, operacional ou de mercado, antes que ela se transforme em problema grave ou insolúvel.
Lucratividade
A meta número 1 de todo planejamento financeiro é o aumento da sua lucratividade.
E isso só é possível, à medida que você consegue alinhar seus investimentos com estratégias financeiras bem definidas, somando a prazos corretos que possam gerar fluidez e lucro.
Conclusão
O planejamento financeiro não é apenas uma medida para você se prevenir contras imprevistos e emergências.
É também um instrumento que possibilita que seu dinheiro trabalhe para você.
Além de ter maior controle sobre suas finanças, o planejamento financeiro permite que você acompanhe todas as suas transações financeiras.
O planejamento financeiro também te ajuda a fazer economia, a não usar erroneamente seu dinheiro.
É a chance para a conquista de seus sonhos.
Importante mencionar que você não está sozinho nessa.
Empresas, especializadas em planejamento financeiro, criam aplicativos para que você possa controlar suas aplicações financeiras.
Essa é uma das respostas a evolução da tecnologia.
Por essa razão, você pode encontrar uma série de aplicativos de finanças pessoais que foram desenvolvidos com a finalidade de facilitar seu controle dos gastos.
Vale dizer que esses aplicativos oferecem uma variedade de recursos que vão desde a configuração de lembretes para pagamento de contas, até sugerir que você invista, conforme o seu perfil de investidor.
Outra novidade são os cursos na área de finanças pessoal que podem lhe ajudar a aprofundar seus conhecimentos nesta área.
São vários cursos que estão disponíveis para cada perfil e para diferentes tipos de planejamento financeiro.
Ou seja, de cursos que contemplam investidores iniciantes, com pouco capital.
Sendo assim, os cursos cobrem o básico do que seja gestão financeira.
Há cursos também que aprofundam mais, que incluem módulos sobre investimentos e planejamento financeiro, por exemplo, para aposentados e para investidores mais experientes, que praticam o planejamento financeiro já há algum tempo.
O caminho é longo, mas os benefícios chegam rápidos demais.
O planejamento financeiro deve ser, para você, uma habilidade essencial que, quando bem desenvolvida, pode contribuir para uma vida mais tranquila e segura.
Não desanime e saiba que, ao investir tempo e esforço na aquisição dessa habilidade, certamente terá retornos positivos.
Lidar de forma responsável com o seu dinheiro só traz benefícios, que se iniciam com uma capacidade de fazer escolhas, sendo bem informado sobre como gastar seu dinheiro, passando pelas possibilidade de atingir suas metas, até conquistá-las.
Saiba que com vontade e recursos certos, você vai caminhar para uma vida tranquila e confortável.
