Você está endividado? Eu vou te mostrar como conseguir até 99% de desconto nas suas dívidas. Se acha que isso é impossível, veja o exemplo de uma mentorada minha que conseguiu quase 100% de desconto numa dívida de mais de cem mil reais.
Você também pode ter acesso a benefícios como este. Segure aí, que eu vou te mostrar que plataforma é essa e como se planejar para quitar suas dívidas.
O Cenário Atual
A Serasa notificou em nota que existem mais de setenta milhões de brasileiros inadimplentes, e grande parte dessa dívida está concentrada no cartão de crédito. Isso gera uma série de preocupações, pois muitas pessoas entram em desespero e não sabem como traçar um plano para resolver a situação.
Mas fique tranquilo, essa realidade pode mudar. Vamos entender melhor o que é uma dívida e o que é inadimplência.
O Que é Dívida?
Dívida, seja ela boa ou ruim, é basicamente quando você parcela algo no cartão de crédito, boleto ou faz financiamento e se mantém fiel pagando todas as parcelas mensalmente até quitar por completo aquilo que adquiriu. Por exemplo, aquelas blusinhas, lanches, acessórios e viagens que você passou no cartão de crédito são dívidas.
Pense comigo: para usar o seu crédito, você precisa entender que alguém está pagando por aquele produto que você adquiriu, e neste caso, são os bancos ou as instituições financeiras. Então, aquela parcela que você está pagando todos os meses é, na verdade, um retorno à instituição financeira que fez o empréstimo através do crédito para você.
O Que é Inadimplência?
Se você não consegue mais pagar a fatura do cartão de crédito, sua dívida começa a aumentar a cada mês por conta dos juros altíssimos. Aí, você deixa de pagar o cartão ou boleto, seu nome fica sujo no mercado, e você perde a disponibilidade do crédito. Seu score no Serasa despenca, dificultando o acesso ao crédito por um bom tempo.
Inadimplência é quando você fica negativado por não conseguir arcar com a dívida, e seu nome vai para o Serasa e o SPC (Seguro de Proteção de Crédito).
Entendendo Sua Situação Financeira
Agora que você já compreendeu a diferença entre ser endividado e estar inadimplente, é hora de entender sua situação financeira atual. Organize sua vida financeira para planejar a quitação de suas dívidas inadimplentes.
Analise todos os seus gastos e faça uma diferenciação entre o que é fixo e o que é variável. Sugiro fazer o levantamento dos últimos três meses para identificar padrões e cortar gastos supérfluos.
Utilizando um Planner Financeiro
Para ajudar, estou disponibilizando um planner financeiro que conta com planilhas de gerenciamento de dívidas, metas, precificação de serviços e organização financeira pessoal. Você pode adquirir esse planner e assistir a vídeos sobre gestão financeira pessoal na prática.
Com o quanto você gasta por mês em mãos, você pode partir para o planejamento financeiro para quitar suas dívidas. Claro, você precisa estar com saldo positivo em carteira.
Enfrentando o Medo
Agora você precisa enfrentar o medo e anotar dívida por dívida. Pegue uma folha de papel e anote:
- Dívida com o banco X e o valor total dela hoje
- Dívida com tal operadora e o valor
Faça isso com todas as suas dívidas. Será importante tentar descobrir qual era o valor original da dívida para negociar focando no valor inicial.
Descobrindo o Valor Inicial da Dívida
Você terá que ligar para as empresas às quais deve e perguntar o valor inicial da dívida, o valor atual com juros e qual é a proposta que estão oferecendo para liquidar hoje mesmo.
Com essas informações, você vai entrar na plataforma do Serasa Limpa Nome, criar sua conta gratuitamente e pagar suas dívidas com descontos muito atrativos.
Utilizando o Serasa Limpa Nome
O Serasa Limpa Nome é uma plataforma que conecta devedores diretamente com credores, oferecendo descontos de até 99% nas dívidas. Tudo acontece de forma online, e você pode escolher como pagar: em um único boleto ou parcelado.
Por exemplo, uma pessoa com uma dívida acumulada de pouco mais de 10 mil reais recebeu um desconto de 86%, ficando com um valor próximo de 1.366 reais.
Entendendo o Prazo de Caducidade da Dívida
Uma dívida se torna caduca após cinco anos no mercado. O credor tem até cinco anos para cobrar, e após esse período, seu nome sai da lista de inadimplência dos serviços de proteção ao crédito. Mas isso não significa que a dívida desaparece; ela continua existindo até ser quitada.
Por Onde Começar?
Mas por qual dívida você deve começar a pagar? A mais barata ou a mais cara? No primeiro momento, olhe para as dívidas das instituições financeiras e veja aquela que cabe no seu bolso hoje.
- Se você viu uma oferta de uma dívida por mil reais que cabe no seu bolso, coloque essa como objetivo de quitação.
Lembre-se de que sua meta é quitar a dívida, mas não esqueça que você ainda tem suas próprias contas para pagar durante o mês. Não tape um buraco e abra outro.
Cuidados ao Aceitar Propostas
Só aceite uma proposta se tiver o dinheiro disponível e que não fará falta naquele mês. Se aceitar a proposta e não conseguir arcar com ela, seu nome volta a sujar.
Dívidas que Não Aparecem no Serasa Limpa Nome
Nem todas as dívidas aparecem no Serasa Limpa Nome. Dívidas de bancos tradicionais como Itaú, Santander e Bradesco provavelmente estarão lá, mas dívidas do Nubank, por exemplo, você só consegue ver pelo próprio aplicativo deles.
Fique de olho nas ofertas e negociações diretamente com as instituições financeiras.
Documentação e Direitos
Quando aceitar um acordo, a instituição credora tem até cinco dias úteis para retirar seu nome do banco de dados do Serasa e do SPC. Se isso não acontecer, entre em contato com a instituição financeira e solicite a retirada.
Guarde o contrato de negociação, comprovante de quitação e recibos de pagamentos. Se a instituição não resolver, você pode buscar seus direitos e entrar com uma ação judicial.
Guardar Dinheiro ou Parcelar a Dívida?
Qual é a melhor alternativa: guardar o dinheiro para quitar de uma vez ou parcelar a dívida? Depende da sua situação financeira atual. Vou propor alguns direcionamentos:
- Se tiver conta em um banco digital com rentabilidade de no mínimo 100% do CDI, guarde o dinheiro todos os meses e quite a dívida de uma vez.
- Se preferir parcelar, aceite uma proposta que caiba no seu orçamento e pague a parcela todos os meses.
Conclusão
Espero que este artigo tenha trazido uma luz para você e que quitar suas dívidas se torne uma realidade. Caso tenha dúvidas, deixe nos comentários que tentarei ajudar da melhor forma possível.