¿Alguna vez has imaginado recibir un cinco por ciento de cashback en las categorías que tú elijas y además contar con hasta sesenta días para pagar tu tarjeta de crédito sin intereses? ¿Y qué tal si te dijera que todo esto es posible con una tarjeta que puedes tramitar cien por ciento en línea y que te entrega el plástico en la puerta de tu casa en menos de veinticuatro horas? Hoy vamos a analizar a fondo la Plata Card, un producto financiero innovador que promete revolucionar la forma en que manejamos nuestras finanzas personales.
En este artículo, te contaré quién está detrás de esta tarjeta, cómo funciona su atractivo sistema de cashback, qué beneficios adicionales ofrece, sus costos y, sobre todo, si realmente es confiable y conveniente para ti.
¿Quién emite la Plata Card y qué tan confiable es?
La Plata Card es emitida por Plata, una plataforma financiera tecnológica fundada por cuatro expertos internacionales en banca digital. La empresa está constituida como una SAPI de CV (Sociedad Anónima Promotora de Inversión de Capital Variable), lo que garantiza una estructura legal sólida y flexible.
Un aspecto crucial es que Plata se adhiere a la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, lo que implica que sus contratos cumplen con las regulaciones establecidas por la PROFECO (Procuraduría Federal del Consumidor). Esto es una gran ventaja, ya que en caso de cualquier irregularidad, los usuarios pueden acudir a esta institución para hacer valer sus derechos.
El lanzamiento de la Plata Card ocurrió en abril de 2023 y, aunque es su primer producto en el mercado mexicano, la empresa tiene planes ambiciosos para desarrollar una plataforma financiera integral que ofrezca más productos en el futuro.
¿Cómo funciona el cashback de la Plata Card?
El beneficio que más destaca de la Plata Card es, sin duda, su sistema de cashback o reembolso en efectivo. Este cashback es del 5% en las categorías que tú elijas, un porcentaje bastante alto en comparación con otras tarjetas del mercado.
Cada mes, la plataforma te enviará una lista con diez categorías diferentes para que selecciones en cuáles quieres recibir este 5% de devolución. Lo interesante es que puedes elegir hasta cuatro categorías entre opciones como entretenimiento, supermercados, ropa, belleza, gasolineras, restaurantes, farmacias, muebles, entre otras.
Además, existe una categoría fija que siempre puedes elegir, que es un 1% de cashback en todas tus compras, sin importar la categoría.
Todo esto se gestiona desde la aplicación móvil de Plata, que es muy intuitiva y fácil de usar. Es importante destacar que para acumular cashback debes seleccionar tus categorías cada mes, ya sea a finales, inicios o en el transcurso del mes. Sin embargo, si decides cambiar las categorías a mitad del mes, las compras que hayas hecho antes de ese cambio no contarán para el cashback.
El cashback acumulado se abona como un saldo a favor en tu tarjeta al final de cada mes, funcionando como si hubieras hecho un pago adicional. Este beneficio tiene un límite de $1,500 pesos mensuales, lo que se traduce en un máximo de $18,000 pesos al año, una cifra bastante atractiva si consideramos que otras tarjetas con cashback, como la HSBC Two Now, tienen un límite mensual menor (en ese caso, $1,000 pesos).
Una desventaja de este sistema es que las categorías no son fijas, por lo que debes estar pendiente cada mes para elegirlas y no perder el beneficio. Si olvidas hacerlo, simplemente no acumularás cashback ese mes.
Meses sin intereses y opciones de financiamiento
Otro punto fuerte de la Plata Card es que ofrece la posibilidad de diferir tus compras a 3, 6, 9 o 12 meses sin intereses para todas las compras mayores a $500 pesos, incluyendo las que realices en línea y en el extranjero.
Desde la aplicación, podrás consultar una sección especial donde se muestran tus compras diferidas y el estatus de cada una, lo que facilita mantener un control claro de tus pagos.
Sin embargo, hay que mencionar que el diferir compras implica el cobro de una comisión única que puede oscilar entre 5.22% y 20.88%. Además, solo cuentas con siete días desde que realizas la compra para solicitar el diferimiento desde la app.
Esto significa que, aunque técnicamente son meses sin intereses, en realidad sí pagas una comisión, lo cual es importante considerar. No obstante, es positivo que esta opción esté disponible para compras desde $500 pesos, ya que muchas tarjetas solo ofrecen meses sin intereses a partir de montos más altos.
Período de pago extendido: hasta 60 días sin intereses
Una ventaja significativa de la Plata Card es que te ofrece 60 días para pagar sin intereses a partir de tu fecha de corte. En la mayoría de las tarjetas bancarias, el período entre la fecha de corte y la fecha límite de pago suele ser de 20 días o menos, e incluso hay casos como Nu, que solo ofrece 10 días de gracia.
Para entenderlo mejor, imagina que tu período de compras comprende 30 días y que el último día es el corte. A partir de esa fecha, tienes otros 30 días para pagar lo que compraste durante esos primeros 30 días. Si haces una compra justo un día después de la fecha de corte, tendrás un total de 60 días para liquidarla sin intereses.
Este beneficio te da un margen de maniobra financiero mucho más amplio, permitiéndote planificar mejor tus pagos y evitar cargos adicionales.
Entrega rápida y personalizada del plástico
Una característica que nos gustó mucho es que, una vez aprobado, no tendrás que esperar días para recibir tu tarjeta física. Plata se compromete a entregarla en tu domicilio en menos de 24 horas, si así lo deseas.
El proceso es muy sencillo: puedes agendar la entrega con un “embajador”, que es la persona encargada de entregarte la tarjeta, verificar tus datos y completar la activación. Este proceso suele durar entre 5 y 10 minutos.
Sin embargo, al ser un servicio personalizado con embajadores capacitados, actualmente la cobertura no es total en todo el país. La empresa está trabajando para expandir rápidamente esta cobertura, pero por ahora, la forma de saber si tu ciudad está dentro del área de entrega es llenando una solicitud en línea.
Si tu ciudad no está cubierta todavía, puedes iniciar el proceso y Plata te notificará cuando su servicio esté disponible en tu localidad.
Funcionalidades de la app Plata Card
La aplicación móvil de Plata Card es una herramienta fundamental para administrar tu tarjeta y sacar el máximo provecho a sus beneficios. Algunas de sus funcionalidades más destacadas son:
- Generación de hasta 10 tarjetas virtuales: Esto es ideal para organizar tus compras en línea y mejorar la seguridad. Puedes crear tarjetas virtuales para diferentes tipos de gastos, como servicios de streaming, compras en Amazon o Mercado Libre, y eliminarlas rápidamente cuando ya no las necesites.
- Visualización gráfica de gastos por categoría: La app te muestra de manera clara cuánto gastas en cada tipo de compra, lo cual te ayudará a identificar áreas donde podrías reducir gastos y mejorar tu presupuesto.
- Pago de servicios con comisión: Puedes pagar servicios como celular, agua, luz o internet cargando el pago a tu tarjeta de crédito, aunque con una comisión aproximada del 10%.
- Transferencias desde la línea de crédito: Una función única en el mercado mexicano es que puedes hacer transferencias de dinero a otras personas usando tu línea de crédito, sin comisión. Esto es útil si necesitas enviar dinero a alguien y no tienes saldo en tu cuenta de débito.
Un punto a mejorar es que las tarjetas virtuales no permiten asignar límites de gasto diferentes para cada una, lo que podría ser útil para un mejor control.
Costo, tasa de interés y otros detalles financieros
La Plata Card cobra una anualidad de $199 pesos, que puede ser exentada mediante promociones que la empresa suele anunciar en sus redes sociales. Además, según voceros de Plata, están evaluando eliminar esta cuota anual en un futuro.
Este costo puede ser una barrera para usuarios que prefieren tarjetas sin anualidad, especialmente porque en el mercado existen alternativas con recompensas similares y sin este cargo.
En cuanto a la tasa de interés, la Plata Card tiene una tasa anual del 79.90%, que se encuentra dentro de los rangos superiores para tarjetas de segmento clásico. Por ello, es fundamental ser cauteloso y planificar bien el uso del crédito para evitar cargos elevados.
¿Para quién es recomendable la Plata Card?
La Plata Card es una opción atractiva para personas que:
- Buscan maximizar sus recompensas a través de un cashback alto en categorías relevantes para sus gastos habituales.
- Prefieren una tarjeta que les dé un período de pago extendido (60 días) sin intereses, para una mejor gestión de sus finanzas.
- Quieren diferir compras desde montos relativamente bajos ($500 pesos) y tener acceso a meses sin intereses, aunque con comisión.
- Valoran la comodidad de una app funcional con múltiples herramientas para organizar y controlar sus gastos.
- Desean recibir su tarjeta física rápido y con un servicio personalizado a domicilio.
- Están dispuestos a pagar una anualidad baja a cambio de un beneficio financiero tangible.
En cambio, si eres alguien que prefiere tarjetas sin anualidad, con tasas de interés más bajas, o que no quiera estar pendiente de cambiar categorías cada mes para acumular cashback, esta tarjeta podría no ser la mejor opción.
